時(shí)間：2023-06-06 15:45:17
序論：在您撰寫(xiě)電信詐騙對(duì)策建議時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開(kāi)闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
論企業(yè)民主管理制度的構(gòu)建與完善——對(duì)《廣東省企業(yè)民主管理?xiàng)l例(草案修改三稿征求意見(jiàn)稿)》的論證意見(jiàn)
電信詐騙犯罪的成因、特點(diǎn)及防范對(duì)策
偵查電信詐騙案須從革新偵查理念與機(jī)制入手——以臺(tái)灣與廣州警方的偵查現(xiàn)狀的比較為視角
當(dāng)前電信詐騙犯罪偵辦難點(diǎn)和對(duì)策
上海市外來(lái)務(wù)工人員子女犯罪問(wèn)題實(shí)證研究——以社會(huì)保障制度與犯罪率的互動(dòng)關(guān)系為切入點(diǎn)
關(guān)于遏制公款行賄的幾點(diǎn)思考
重傷害案件刑法條款適用問(wèn)題研究
完善貪污賄賂犯罪法定刑初探
利用影響力的認(rèn)定及其偵查難點(diǎn)
破產(chǎn)管理人制度立法完善問(wèn)題研究
論我國(guó)破產(chǎn)案件的申請(qǐng)與受理
論監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行破產(chǎn)中的權(quán)力及其限制
上市公司重整中的法律難題——以華源股份重整為例
反思與重構(gòu)——新破產(chǎn)法視野下的債權(quán)人知情權(quán)保護(hù)
從臺(tái)灣破產(chǎn)法的修改看經(jīng)認(rèn)可之臺(tái)灣破產(chǎn)裁定的效力
破產(chǎn)管理人指定之規(guī)則構(gòu)建——以對(duì)某市兩級(jí)法院實(shí)踐模式的分析為基礎(chǔ)
淺談法官在破產(chǎn)重整程序中的角色——由“五谷道場(chǎng)”破產(chǎn)重整案引發(fā)的思考
先刑后民原則在電信詐騙案件中的困境與破解——以被害人權(quán)益保護(hù)為視角
檢察建議:防范電信詐騙的“重盾”
審判權(quán)運(yùn)行之實(shí)證分析——以一例案的刑事裁判過(guò)程為樣本
我國(guó)檢察機(jī)關(guān)職務(wù)犯罪偵查權(quán)監(jiān)督制約機(jī)制探析
關(guān)于職務(wù)犯罪案件審查逮捕上提一級(jí)的若干思考
人民調(diào)解協(xié)議司法確認(rèn)制度的思考——以《人民調(diào)解法》為藍(lán)本
主動(dòng)執(zhí)行機(jī)制論要——以廣東省法院司法實(shí)踐為研究樣本
司法權(quán)威與裁判效力——以?xún)?nèi)蒙古基層法院否定高級(jí)法院判決案等影響性案件為例
低碳經(jīng)濟(jì)時(shí)代碳關(guān)稅合法性問(wèn)題研究
國(guó)際強(qiáng)行法與國(guó)際條約關(guān)系一解
當(dāng)代大學(xué)生法律意識(shí)及其培養(yǎng)——基于對(duì)廣州地區(qū)大學(xué)生法律意識(shí)狀況的調(diào)查
由廣州亞運(yùn)安保引發(fā)的制度瞬思
城市化進(jìn)程中的農(nóng)村拆違問(wèn)題的調(diào)查思考
當(dāng)前勞資糾紛申訴案件的特點(diǎn)、成因和檢察對(duì)策
論農(nóng)民工權(quán)益保障與珠三角經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展——以“富士康跳”現(xiàn)象為切入
我國(guó)電信詐騙防控體系完善對(duì)策的思考
論高校專(zhuān)利技術(shù)成果轉(zhuǎn)化的新模式:信托HttP://
論由國(guó)家機(jī)關(guān)提起的環(huán)境民事公益訴訟
檢察機(jī)關(guān)提起公益訴訟的正當(dāng)性探析
論環(huán)境公益訴訟中的特殊證據(jù)規(guī)則
我國(guó)消費(fèi)者公益司法保護(hù)制度研究
游離在司法救濟(jì)邊緣的環(huán)境公益訴訟——以訴訟主體和訴訟模式為視角
檢察機(jī)關(guān)參與民行公益訴訟之我見(jiàn)
建立環(huán)境民事公益訴訟制度芻議
檢察機(jī)關(guān)提起環(huán)境公益訴訟的理論探析和程序設(shè)計(jì)
試論檢察機(jī)關(guān)擔(dān)當(dāng)民事公益訴訟主體的正當(dāng)性
關(guān)鍵詞：大學(xué)生安全教育 電信詐騙 問(wèn)卷調(diào)查
中圖分類(lèi)號(hào)：G526.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672-3791（2017）03（c）-0229-03
A Survey on Swindled College Students
Cheng Xueli* Zheng Guobing Zhao Yanyun Guo Qingliang Li Meng Li Zhen Wang Yingying
（School of Chemistry and Chemical Engineering， Taishan University， Tai’an Shandong， 271000， China）
Abstract： Safety education for college students is the footstone to construct a harmonious campus. However， the frequent telecommunication frauds make college campuses the one of the most fraud disaster areas. Taken the freshmen and sophomores of chemistry and chemical engineering in Taishan University as a sample， we carried out a questionnaire survey， and put forward some countermeasures and suggestions based on the survey results.
Key Words： Safety education for college students； Telecommunication frauds； Questionnaire survey
大學(xué)生安全教育是大學(xué)生校園學(xué)生工作的重要內(nèi)容，是構(gòu)建和諧校園和諧社會(huì)的重要組成部分。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步普及，以及手機(jī)和平面媒體的快速發(fā)展，使網(wǎng)絡(luò)成為了當(dāng)代大學(xué)生的生活中不可或缺的部分。據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)整體網(wǎng)民發(fā)展?fàn)顩r和第35次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示[1]，我國(guó)網(wǎng)民逐年增加，其中青少年網(wǎng)民數(shù)量增加尤為明顯。大學(xué)生癡迷于網(wǎng)絡(luò)，喜歡購(gòu)物[2]，這使得大學(xué)生成為網(wǎng)絡(luò)詐騙的“重災(zāi)區(qū)”。特別是2016年夏天山東臨沂準(zhǔn)女大學(xué)生徐玉玉遭遇以發(fā)放助學(xué)金為名實(shí)施的電信詐騙后，因呼吸心臟驟停離世，這在社會(huì)上激起軒然大波，犯罪分子喪盡天良引起社會(huì)的公憤。
大學(xué)生安全問(wèn)題是一個(gè)長(zhǎng)期話(huà)題，關(guān)于大學(xué)生被騙的案件屢見(jiàn)不鮮[3-5]。2015年，《中國(guó)防偽報(bào)道》2015年10月披露，豐澤檢察院一次5名泉廈詐騙分子，泉州、廈門(mén)39名大學(xué)生被騙。頻發(fā)的高校詐騙案也引起學(xué)者們的關(guān)注，段鑫星等[6]對(duì)大學(xué)生助人被騙情況進(jìn)行研究；劉莫鮮[7]在其博士畢業(yè)論文中系統(tǒng)研究了對(duì)大學(xué)生求職受騙現(xiàn)象，并對(duì)預(yù)防大學(xué)生求職受騙提出建議；賈文武和歐俊偉[8]從學(xué)生做兼職被騙談到大學(xué)生思想政治教育工作；張振華[9]以陜西學(xué)前師范學(xué)院為例，對(duì)高校大學(xué)生受騙案例進(jìn)行了分析。這些典型案例反映了大學(xué)生安全教育任重道遠(yuǎn)，折射出常識(shí)教育缺位[10]。鑒于大學(xué)生屢屢被騙的緊迫形式，學(xué)者對(duì)于大學(xué)生被騙的現(xiàn)狀、防范策略和防騙教育等方面進(jìn)行了廣泛探討。張麗[11]{查了在校大學(xué)生被詐騙現(xiàn)狀，并提出了防范策略；韓慧和張躍[12]調(diào)查了青年大學(xué)生群體法治意識(shí)，分析了大學(xué)生群體法治意識(shí)薄弱的原因，并對(duì)提高大學(xué)生法制意識(shí)提出政策建議；陳龍圖[13]分析了大學(xué)生安全意識(shí)與自我保護(hù)能力不足的原因，探討了大學(xué)生安全意識(shí)與自我保護(hù)能力的提升問(wèn)題。另外，林梅玉[14]專(zhuān)門(mén)分析了高校詐騙的特點(diǎn)，并結(jié)合實(shí)際情況提出了對(duì)策，劉玉和李華偉[15]討論了如何提高大學(xué)生防騙能力。
分析高校詐騙的現(xiàn)狀及特點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是利用大學(xué)生思想單純、樂(lè)于助人的特點(diǎn)進(jìn)行詐騙，還是求（兼）職詐騙，大多以網(wǎng)絡(luò)為載體，其中網(wǎng)絡(luò)詐騙和電信詐騙最為活躍。由于大學(xué)生群體過(guò)分依賴(lài)網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)詐騙歷來(lái)受到高校學(xué)生管理部門(mén)的高度重視，學(xué)者[16-19]對(duì)高校網(wǎng)絡(luò)詐騙的現(xiàn)狀、對(duì)策、防范措施和防范意識(shí)培養(yǎng)等方面進(jìn)行了廣泛討論。胡歡琦和胡旭宇[20]討論了網(wǎng)絡(luò)信息資源對(duì)當(dāng)代大學(xué)生的影響，張雷和劉俊杰[21]以青島科技大學(xué)為例，實(shí)證分析了大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)社交行為，張婧[22]從法律角度解構(gòu)了在校大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)意識(shí)?？抵覀サ萚23]認(rèn)為，社會(huì)“唯利是圖”的失范對(duì)大學(xué)生的誤導(dǎo)，管理部門(mén)的不盡責(zé)是對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙行為的縱容。
電信詐騙是網(wǎng)絡(luò)詐騙的重要部分，由于電信詐騙以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，針對(duì)性、隱蔽性極強(qiáng)，讓人防不勝防。徐玉玉案件就是電信詐騙的典型例子。不僅當(dāng)代大學(xué)生容易受騙，清華大學(xué)某教授一次被騙1 760萬(wàn)，甚至在電信詐騙面前信息專(zhuān)業(yè)人士同樣也不能幸免。在電信詐騙案件中，當(dāng)代大學(xué)生是易受害群體。隨著電信技術(shù)的發(fā)展和犯罪分子的詐騙手段不斷升級(jí)，高校電信詐騙案頻發(fā)，大學(xué)生成電信詐騙主要受騙人群。高校大學(xué)生單案被騙金額不會(huì)太巨大，不會(huì)引起社會(huì)的關(guān)注，但相對(duì)于沒(méi)有固定收入的在校大學(xué)生來(lái)說(shuō)，這已經(jīng)是天文數(shù)字，對(duì)身心還未完全成熟的大學(xué)生傷害巨大。為了了解大學(xué)生上當(dāng)受騙的原因和形式等方面的情況，對(duì)此我們進(jìn)行一些相關(guān)調(diào)查。
2 調(diào)查結(jié)果分析
該調(diào)查活動(dòng)共發(fā)放問(wèn)卷640份，回收問(wèn)卷640份，回收率100%，有效問(wèn)卷率100%。為提高問(wèn)卷的可信度，調(diào)查采用匿名方式進(jìn)行。在參與問(wèn)卷調(diào)查的640人中，有各種受騙經(jīng)歷的有179人，占28.0%。這個(gè)比例相當(dāng)高，說(shuō)明當(dāng)代大學(xué)生是詐騙的重災(zāi)區(qū)。在有受騙經(jīng)歷的大學(xué)生中，各專(zhuān)業(yè)、年級(jí)、層次之間沒(méi)有明顯差別，進(jìn)一步說(shuō)明了各層次大學(xué)生都是易受害人群。在對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行進(jìn)一步分析后得出如下結(jié)論。
2.1 綜合分析
該調(diào)查采用不記名方式、針對(duì)低年級(jí)學(xué)生展開(kāi)調(diào)查，目的是尋找大學(xué)生被騙的規(guī)律，從而有針對(duì)性地開(kāi)展安全教育。在被調(diào)查的學(xué)生中，只有41人（6.4%）選擇C項(xiàng)，這說(shuō)明詐騙分子無(wú)孔不入。問(wèn)卷要求在回答A選項(xiàng)后才可以回答14～17題。但是，在完成受騙經(jīng)歷部分問(wèn)卷的學(xué)生中，男生有4人、女生有15人否認(rèn)有被騙經(jīng)歷。因此，在問(wèn)卷有被騙經(jīng)歷的暗示下，數(shù)據(jù)可能稍微被夸大?？鄢@19人后，被騙學(xué)生占受訪(fǎng)學(xué)生的比例為25.0%。這個(gè)數(shù)據(jù)基本是可信的。
2.2 有受騙經(jīng)歷的學(xué)生容易再次受騙
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有一次受騙經(jīng)歷的人數(shù)有84人，有兩次的有48人，有兩次以上的有47人，說(shuō)明有受騙經(jīng)歷的人更容易被騙。在第一次受騙后，大約有不到一半的同學(xué)會(huì)吸取教訓(xùn)不再受騙。特別是有2次受騙經(jīng)歷的同學(xué)基本不會(huì)再次被騙。因此，在以后的學(xué)生工作中，應(yīng)加大對(duì)被騙同學(xué)的心理輔導(dǎo)，加強(qiáng)防騙教育。
2.3 性別差異
在回答A且完成被騙細(xì)節(jié)部分的學(xué)生中，男生有67人，占43.8%；女生有86人，占56.2%，女生比例稍高于男生。被騙女生中，因同情心造成損失的比例更高。
2.4 受騙方式
在受騙的原因中，輕信詐騙者冒充的身份（36.0%）、被金錢(qián)和利益誘導(dǎo)（30.2%）和基于同情心被騙（19.6%）三者比例最高。在大學(xué)校園里，假冒身份進(jìn)行推銷(xiāo)的情況時(shí)有發(fā)生，有些利用大學(xué)生的同情心進(jìn)行詐騙；大學(xué)生也容易被車(chē)站等人員集中區(qū)域的乞討者給予施舍。利用大學(xué)生兼職賺取生活費(fèi)，希望通過(guò)考試考級(jí)考證的心理，行騙者往往打野廣告進(jìn)行詐騙。調(diào)查結(jié)果反映了目前的現(xiàn)狀。
2.5 詐騙信息源的分布
在詐騙信息源，手機(jī)短信（134例）和手機(jī)電話(huà)（129例）高居前兩位，這與當(dāng)前電信詐騙的猖獗有關(guān)。值得注意的是，被微信（123例）和張貼廣告或傳單（109例）被騙的比例很高，這應(yīng)該與大學(xué)生愛(ài)使用手機(jī)和基于兼職等特征有關(guān)。被行騙者直接詐騙的事件有63例，這應(yīng)該直接與大學(xué)生缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)相聯(lián)系。
3 應(yīng)對(duì)措施
在電信詐騙引起社會(huì)普遍關(guān)注之時(shí)，泰山學(xué)院團(tuán)委學(xué)工處和各二級(jí)學(xué)院團(tuán)總支開(kāi)展了一系列宣傳活動(dòng)，團(tuán)委學(xué)工處、二級(jí)學(xué)院、輔導(dǎo)員和班主任都做了大量工作。泰山學(xué)院主干道、食堂、學(xué)生宿舍等學(xué)生集中的區(qū)域，隨處可見(jiàn)“一不貪二不占 詐騙再詭玩不轉(zhuǎn)、萬(wàn)騙不離錢(qián) 預(yù)防實(shí)不難、防范詐騙很簡(jiǎn)單 拒絕誘惑心不貪”等簡(jiǎn)單易記的口號(hào)，時(shí)刻提醒廣大學(xué)子防范詐騙。并且，打出“提倡先進(jìn)文化 摒棄消極頹廢 促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)文明健康”等標(biāo)語(yǔ)，提示學(xué)生上網(wǎng)安全；充分利用學(xué)校廣播、黑板報(bào)等方式宣傳安全知識(shí)。這也是學(xué)生信賴(lài)學(xué)工部門(mén)、團(tuán)委和廣大教師的主要原因。
針對(duì)調(diào)查反映出的情況，化學(xué)化工學(xué)院下一步工作重點(diǎn)將是跟受騙學(xué)生座談、學(xué)院組織專(zhuān)業(yè)教師進(jìn)行主題講座等形式宣傳，向大學(xué)生宣傳防騙常識(shí)；輔導(dǎo)員和班主任手機(jī)保持24小時(shí)開(kāi)機(jī)，隨時(shí)處理學(xué)生突發(fā)事件；通過(guò)文獻(xiàn)調(diào)研，總結(jié)同行經(jīng)驗(yàn)，印制宣傳材料向?qū)W生散發(fā)。查閱材料發(fā)現(xiàn)，目前，網(wǎng)上虛假兼職信息、冒充國(guó)家工作人員向?qū)W生發(fā)放助學(xué)金、冒充購(gòu)物網(wǎng)站客服、考試改分、四六級(jí)答案詐騙、推銷(xiāo)假冒產(chǎn)品詐騙、電視節(jié)目中獎(jiǎng)詐騙、假冒QQ好友詐騙、票務(wù)詐騙等是詐騙分子慣常采用的詐騙方式，擬把這些典型案例組織成宣傳材料印發(fā)給學(xué)生?；瘜W(xué)化工學(xué)院擬舉行安全征文、知識(shí)競(jìng)賽等形式開(kāi)展豐富多彩的安全教育，讓師生接受比較系統(tǒng)的安全知識(shí)和技能，學(xué)會(huì)自我保護(hù)的常用方法，增強(qiáng)廣大師生員工的安全防范意識(shí)。
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關(guān)鍵詞：電信詐騙；偵查；難點(diǎn)；對(duì)策
中圖分類(lèi)號(hào)：D917文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：16738268（2013）01003306
一、當(dāng)前重慶市電信詐騙發(fā)案基本情況
（一）總體態(tài)勢(shì)
2010年12月21日至2011年3月20日，全市共立電信詐騙案1 887起，同比上升41.56%，涉案總金額達(dá)23 038 112元。其中，立網(wǎng)絡(luò)詐騙案916起，同比上升102.21%；立電話(huà)詐騙案792起，同比上升20.18%；立短信詐騙案179起，同比下降19.00%。2月21日至3月20日，全市立電信詐騙案件959起，占全部詐騙案件的60.24%，發(fā)案數(shù)量同比上升91.38%，環(huán)比上升204.91%。（二）案件高發(fā)地區(qū)
2010年以來(lái)，電信詐騙案發(fā)案地主要集中于主城九區(qū)，其中沙坪壩區(qū)（206起）、渝中區(qū)（180起）、渝北區(qū)（154起）、江北區(qū)（148起）、南岸區(qū)（117起）、九龍坡區(qū)（113起）是持續(xù)高發(fā)地區(qū)，萬(wàn)州（80起）、永川（70起）、合川（53起）等地的發(fā)案情況也較為突出。
（三）受害人特征
1.上述電信詐騙案件的受害人總數(shù)為1 887人，其中男性918人，女性969人。性別結(jié)構(gòu)特征不明顯，男性和女性被侵害的幾率基本相當(dāng)。
2.受害人年齡段高度集中于18至48歲，數(shù)量占總?cè)藬?shù)的85%以上。
3.犯罪后果與被害人的心理弱點(diǎn)高度相關(guān)，大部分受害人均存在疏于考察、盲目輕信或貪圖小利等一種或多種心理弱點(diǎn)。（四）主要作案手法
2010年以來(lái)，肆虐于重慶市的電信詐騙手法主要有以下幾種。
1.冒充國(guó)家機(jī)關(guān)（法院、檢察院、公安、市政、衛(wèi)生、文化、稅務(wù)、煤監(jiān)等）工作人員，編造事實(shí)，以電話(huà)或短信方式設(shè)連環(huán)局行騙。如：九龍坡區(qū)一起涉案金額高達(dá)58.9萬(wàn)元的電話(huà)詐騙案，就是犯罪嫌疑人冒充昆明市檢察院檢察長(zhǎng)、公安局警官以及銀行科長(zhǎng)，以撥打電話(huà)方式，對(duì)受害人進(jìn)行詐騙。又如：忠縣的田某在接到“忠縣武警中隊(duì)”預(yù)訂26個(gè)帳篷和32套門(mén)的電話(huà)后，按照對(duì)方要求，先向“指定帳篷供貨商”的郵政賬戶(hù)匯入“預(yù)訂款”1.2萬(wàn)元，后又將2.8萬(wàn)元“回扣”通過(guò)POS機(jī)分兩次轉(zhuǎn)賬至對(duì)方農(nóng)業(yè)銀行賬戶(hù)，后發(fā)現(xiàn)被騙。
2.捏造諸如購(gòu)車(chē)退稅、購(gòu)房退稅、購(gòu)摩托車(chē)返補(bǔ)貼、返還學(xué)費(fèi)等事由，利用受害人貪利心理實(shí)施詐騙。如：2011年2月24日，南岸區(qū)的尹某接到“車(chē)管所工作人員”電話(huà)，稱(chēng)其購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)可以退稅6 975元，尹信以為真，以銀行轉(zhuǎn)賬方式被騙13.9萬(wàn)元。2011年1月26日，開(kāi)縣的譚某也因輕信“重慶市財(cái)政局工作人員”返還其子女學(xué)費(fèi)的電話(huà)，以銀行轉(zhuǎn)賬方式被騙4.7萬(wàn)元。
3.通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)短信，散布商品購(gòu)銷(xiāo)、小額信貸、辦理證照、中獎(jiǎng)兌獎(jiǎng)等虛假信息，利用受害人疏于考察、輕信他人的心理進(jìn)行詐騙。如：渝中區(qū)的何某因急于出國(guó)留學(xué)，輕信互聯(lián)網(wǎng)上的中介信息，主動(dòng)撥打“博助教育機(jī)構(gòu)”的聯(lián)系電話(huà)，被對(duì)方以手續(xù)費(fèi)、保證金名義，以銀行轉(zhuǎn)賬方式騙去30.85萬(wàn)元。
4.通過(guò)手機(jī)通話(huà)、手機(jī)短信和騰訊QQ，冒充受害人親戚、朋友、同事和戰(zhàn)友等，謊稱(chēng)做生意、患病、罹難等急需資金，對(duì)受害人進(jìn)行情感綁架，從而實(shí)施詐騙。如：2011年3月15日，九龍坡區(qū)的陳某接到電話(huà)，對(duì)方自稱(chēng)是其朋友“林明清”，要借款53萬(wàn)元用于資金周轉(zhuǎn)，陳隨即向?qū)Ψ街付ㄙ~戶(hù)匯款53萬(wàn)元。之后，陳向林明清核實(shí)借錢(qián)一事時(shí)，才知受騙。
5.通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊雜志等媒體，交友、征婚或求子等虛假信息，誘人上當(dāng)受騙。如：南岸區(qū)的仲某在報(bào)紙上看到一則廣告，稱(chēng)以?xún)?yōu)厚報(bào)酬尋一健康男性為伴生育小孩，隨即與對(duì)方電話(huà)聯(lián)系，被告知酬謝費(fèi)為50萬(wàn)元，但要自行預(yù)付稅費(fèi)，仲按對(duì)方指定方式，在銀行分4次共匯出3.55萬(wàn)元，事后發(fā)現(xiàn)被騙。二、當(dāng)前電信詐騙案件的主要特點(diǎn)
電信詐騙是犯罪集團(tuán)（團(tuán)伙）將傳統(tǒng)詐騙手法模板化，以現(xiàn)代通訊（固定電話(huà)、移動(dòng)電話(huà)和互聯(lián)網(wǎng)等）和各種傳媒為載體，充分利用電信業(yè)、金融業(yè)的服務(wù)項(xiàng)目和監(jiān)管漏洞，遠(yuǎn)距離、跨區(qū)域（甚至跨國(guó)、跨境）實(shí)施的非接觸式詐騙犯罪［1］。綜合重慶市和各地公安機(jī)關(guān)“打防管控”的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)電信詐騙案件的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在以下幾方面。
（一）作案手法翻新速度快
其一，詐騙方式高度模板化且模板品種繁多。犯罪分子充分利用普通群眾的貪利、怕事等心理，精心編制各種標(biāo)準(zhǔn)化的詐騙模板，從傳統(tǒng)的婚介職介、中獎(jiǎng)信息、電話(huà)欠費(fèi)、冒名頂替、辦理證照，到緊貼時(shí)事的補(bǔ)貼退稅、投資理財(cái)，甚至賬號(hào)涉案（洗錢(qián)、販毒、涉黑）、賑災(zāi)募捐等，花樣繁多、層出不窮。
其二，從詐騙所依托的通訊技術(shù)來(lái)看，充分利用成本較為低廉的網(wǎng)絡(luò)電話(huà)技術(shù)、短信群發(fā)技術(shù)、QQ通訊技術(shù)等，從而形成了犯罪的智能化和規(guī)模化，使得詐騙可以在極短時(shí)間內(nèi)地毯式地展開(kāi)，侵害面極廣，所以造成的損失面也很廣。
其三，犯罪分子還巧妙利用金融業(yè)的服務(wù)項(xiàng)目，如U盾、數(shù)字證書(shū)、電子口令卡等現(xiàn)代網(wǎng)銀技術(shù)，以及方便快捷的ATM機(jī)存取款、轉(zhuǎn)賬、匯款服務(wù)，從而能在極短時(shí)間內(nèi)，組織多人同步完成贓款分解、資金轉(zhuǎn)移或現(xiàn)金提取，迅速轉(zhuǎn)移犯罪所得，令金融部門(mén)和公安機(jī)關(guān)防不勝防。
其四，還應(yīng)當(dāng)注意到，由于電信詐騙的屢禁不止，造成了內(nèi)地不法人員抄襲和模仿跨國(guó)電信詐騙團(tuán)伙的犯罪手段和方法，與跨國(guó)電信詐騙團(tuán)伙狼狽為奸、里應(yīng)外合，從而極大地助長(zhǎng)了電信詐騙犯罪的本土化和猖獗泛濫，加劇了電信詐騙的危害性程度。2010年3月14日，重慶市公安局警務(wù)情報(bào)信息中心會(huì)同巫山縣公安局在湖北破獲的一個(gè)電信詐騙案，便是湖北籍犯罪人員效仿境外詐騙集團(tuán)犯罪手法，冒充重慶市巫山、銅梁“煤監(jiān)局長(zhǎng)”向當(dāng)?shù)孛旱V業(yè)主批量發(fā)送“索賄”短信實(shí)施詐騙，雖技術(shù)含量較低，但犯罪分子也頻頻得手，這一案例證明了電信詐騙確實(shí)存在本土化和普及化的不良趨勢(shì)。
（二）詐騙流程的標(biāo)準(zhǔn)化、模板化
目前看來(lái)，電信詐騙中電話(huà)詐騙的標(biāo)準(zhǔn)化和模板化程度最為明顯。電話(huà)詐騙通行的作案流程一般包含四個(gè)步驟：“遍地撒網(wǎng)”、“請(qǐng)君入甕”、“環(huán)環(huán)相扣”、“遠(yuǎn)走高飛”。
第一步，“遍地撒網(wǎng)”。在境外（當(dāng)前主要是泰國(guó)、越南、馬來(lái)西亞、印尼等國(guó)家和臺(tái)灣地區(qū)）的詐騙犯罪團(tuán)伙，通過(guò)架設(shè)在不同國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)器上的VoIP電話(huà)軟件，對(duì)中國(guó)大陸任意地區(qū)的電話(huà)號(hào)碼進(jìn)行批量呼叫。因犯罪團(tuán)伙使用了“透?jìng)鬈浖睂?duì)通訊數(shù)據(jù)進(jìn)行人為操縱，使得受害人的來(lái)電號(hào)碼顯示為詐騙團(tuán)伙設(shè)定的任意號(hào)碼，如通訊部門(mén)特服號(hào)碼、銀行部門(mén)特服號(hào)碼、政府部門(mén)公開(kāi)電話(huà)等，從而降低受害人的警惕性。
第二步，“請(qǐng)君入甕”。若受害人接聽(tīng)來(lái)電，VoIP網(wǎng)絡(luò)電話(huà)系統(tǒng)則先會(huì)自動(dòng)播放語(yǔ)音，受害人往往按照語(yǔ)音提示，按鍵轉(zhuǎn)入所謂的“人工服務(wù)”，此時(shí)，詐騙團(tuán)伙中的“接線(xiàn)員”浮出水面，按照預(yù)先設(shè)計(jì)的角色、對(duì)話(huà)內(nèi)容和方式，向受害人展開(kāi)騙局。
第三步，“環(huán)環(huán)相套”。詐騙團(tuán)伙往往有若干名“接線(xiàn)員”，依據(jù)詐騙模板分別扮演不同的角色，通過(guò)VoIP電話(huà)軟件的語(yǔ)音通話(huà)轉(zhuǎn)接功能，冒用法院、公安局、檢察院、電信局、郵局等各種部門(mén)工作人員的身份，輪番上陣、緊密配合，充分牽制受害人的思路，使得受害人基本沒(méi)有時(shí)間分辨真?zhèn)?。?dāng)受害人確已陷入騙局、深信不疑之后，最后一名“接線(xiàn)員”即告知受害人，若需證明自己清白并保護(hù)自身合法財(cái)產(chǎn)，受害人就必須立即將其全部資金“暫時(shí)”匯入政府部門(mén)設(shè)立的“專(zhuān)用保護(hù)性賬號(hào)”中。
第四步，“遠(yuǎn)走高飛”。一旦受害人將錢(qián)匯入“專(zhuān)用保護(hù)性賬號(hào)”中，詐騙團(tuán)伙便立即通過(guò)網(wǎng)上銀行對(duì)資金進(jìn)行拆解，化整為零；同時(shí)組織人員同步在境內(nèi)外的銀行網(wǎng)點(diǎn)和ATM機(jī)上取現(xiàn)，然后，迅即通過(guò)地下錢(qián)莊，或重新通過(guò)銀行等方式，將資金再匯總到詐騙團(tuán)伙名下。待受害人醒悟并取得相關(guān)部門(mén)支持時(shí)，其資金已經(jīng)基本消失殆盡。
（三）集團(tuán)作案，組織嚴(yán)密，職業(yè)化水平較高
電信詐騙呈現(xiàn)典型的集團(tuán)化和職業(yè)化特征。團(tuán)伙成員之間按照公司化運(yùn)作，分工明確，相互之間一對(duì)一聯(lián)系，互不交叉，甚至互不謀面。一般有五個(gè)層次的人員：
一是境外核心人員。多為臺(tái)灣籍等境外人員，此類(lèi)人員負(fù)責(zé)：編制詐騙模板；準(zhǔn)備作案所需的器材設(shè)備、銀行卡和場(chǎng)所等；通過(guò)各種常規(guī)渠道，從內(nèi)地物色、招募“接線(xiàn)員”團(tuán)伙成員，并將“接線(xiàn)員”帶到詐騙場(chǎng)所培訓(xùn)和管理。
二是技術(shù)支撐人員。一般由核心人員從網(wǎng)絡(luò)論壇臨時(shí)招募，或經(jīng)“圈內(nèi)”人員介紹加入。他們負(fù)責(zé)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，遠(yuǎn)程為詐騙團(tuán)伙安裝并維護(hù)VoIP電話(huà)軟件和“透?jìng)鬈浖?，并保證詐騙團(tuán)伙的電話(huà)能順利接入內(nèi)地的電話(huà)網(wǎng)絡(luò)。
三是專(zhuān)業(yè)拆賬人員。在核心人員指揮下，將全部贓款拆分――若在境內(nèi)取款，則拆解為單筆2萬(wàn)元以下；若在境外取款，則拆解為單筆1萬(wàn)元以下――轉(zhuǎn)入若干張銀行卡里，以確保能在一天內(nèi)轉(zhuǎn)移全部贓款。
四是取款人員，也稱(chēng)為“車(chē)手”、“取款負(fù)責(zé)人”。車(chē)手一般事先潛入各地待命，拆賬完成接到取款指令后，迅速持銀行卡去銀行網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)取錢(qián)，最后再將贓款存入詐騙團(tuán)伙指定的賬戶(hù)。從目前了解到的情況來(lái)看：每名車(chē)手均持多張銀行卡，分散到幾個(gè)城市；多名車(chē)手組成一個(gè)“車(chē)手組”，聽(tīng)命于一個(gè)小頭目；小頭目則負(fù)責(zé)從核心人員處接收銀行卡和取款指令，再將銀行卡分發(fā)到每個(gè)車(chē)手，并向車(chē)手發(fā)送具體的取款、存款指令。每個(gè)“車(chē)手組”可能承攬多個(gè)詐騙團(tuán)伙的取款、存款業(yè)務(wù)。
五是關(guān)聯(lián)作案人員。大量的不以團(tuán)伙成員真實(shí)身份注冊(cè)、與犯罪團(tuán)伙毫無(wú)身份關(guān)聯(lián)的銀行卡是詐騙成功的保障，也是每個(gè)電信詐騙團(tuán)伙必備的犯罪工具。電信詐騙團(tuán)伙這一“剛性需求”，近年來(lái)逐漸催生了專(zhuān)門(mén)提供銀行卡的“公司”，這些“公司”通過(guò)各種合法或非法渠道獲得大量銀行卡，通過(guò)地下渠道販賣(mài)給詐騙團(tuán)伙［2］。三、電信詐騙的偵查瓶頸
從2010年公安部牽頭偵辦“10?11”、“8?10”、“11?30”、“12?8”等系列電信詐騙案，以及各地歷年來(lái)偵辦同類(lèi)案件的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，偵辦電信詐騙案件往往同時(shí)面臨五難：取證難、抓捕難、定性難、追贓難、打擊難，因此，造成目前打擊工作的實(shí)際狀況是高成本、低產(chǎn)出、重復(fù)勞動(dòng)甚至徒勞無(wú)功［3］。
（一）VoIP電話(huà)呼叫的落地反查取證工作難以深入
解剖已破獲案件可以發(fā)現(xiàn)，電信詐騙所使用的VoIP語(yǔ)音呼叫技術(shù)，一般架設(shè)于境外互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)器上，犯罪分子發(fā)起呼叫后，其語(yǔ)音數(shù)據(jù)包通過(guò)電信運(yùn)營(yíng)商提供的線(xiàn)路，“透?jìng)鳌保绰涞卣Z(yǔ)音網(wǎng)關(guān)）入PSTN電話(huà)網(wǎng)（public switched telephone network，即我們?nèi)粘Ｊ褂玫碾娫?huà)網(wǎng)，聲音以模擬信號(hào)傳輸）。經(jīng)“透?jìng)鳌焙?，受害人的?lái)電號(hào)碼雖然顯示為諸如銀行特服、公安局辦公電話(huà)等電話(huà)號(hào)碼，但實(shí)際上是由犯罪分子手動(dòng)設(shè)置而成；為了增加破獲的難度，詐騙團(tuán)伙往往通過(guò)多層服務(wù)來(lái)設(shè)置偵查障礙；同時(shí)因互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)器和落地語(yǔ)音網(wǎng)關(guān)的不確定性和隱蔽性，以目前的技術(shù)，很難通過(guò)來(lái)電查詢(xún)對(duì)VoIP通話(huà)進(jìn)行逆向追蹤。
（二）警銀缺乏深度合作
電信詐騙案中，銀行卡是實(shí)現(xiàn)犯罪目的的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。從目前的情況來(lái)看，銀行部門(mén)的部分管理規(guī)定和運(yùn)營(yíng)模式容易被犯罪分子利用，有助于電信詐騙犯罪的滋長(zhǎng)，也成為公安機(jī)關(guān)快速打擊的掣肘。
1.犯罪分子批量開(kāi)立銀行卡、網(wǎng)上快速拆賬、ATM取現(xiàn)暢通無(wú)阻
部分地區(qū)的銀行對(duì)借記卡的管理，大都不如對(duì)信用卡的管理一樣審查嚴(yán)格、發(fā)放謹(jǐn)慎，這就造成了借記卡的批量開(kāi)戶(hù)問(wèn)題，犯罪分子持一張身份證就可以到銀行開(kāi)立幾百個(gè)借記卡賬戶(hù)，或者是持一批他人身份證大批量開(kāi)立借記卡。銀行部門(mén)按照國(guó)家銀監(jiān)局、公安部等部門(mén)的要求，對(duì)銀行卡設(shè)置了單日取款2萬(wàn)元的上限，但是，對(duì)持有網(wǎng)銀U盾的客戶(hù)則沒(méi)有設(shè)置單日轉(zhuǎn)賬限額。因此，犯罪分子只要持有網(wǎng)銀U盾和足夠多的銀行卡，再多的贓款也能在短時(shí)間內(nèi)分拆至銀行卡，再?gòu)谋椴既珖?guó)各地的ATM機(jī)上取現(xiàn)。
同時(shí)，還需注意到的是，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展，各大商業(yè)銀行都加快了“國(guó)際化戰(zhàn)略”的步伐，陸續(xù)設(shè)立了海外分支機(jī)構(gòu)，令人擔(dān)憂(yōu)的是，如果犯罪組織也開(kāi)始利用這些境外銀行網(wǎng)點(diǎn)辦卡、取現(xiàn)，那么警方極可能連“車(chē)手”等犯罪團(tuán)伙低端成員也很難查證和捕獲。
2.部分銀行管理規(guī)定制約了公安機(jī)關(guān)的快速反應(yīng)
偵辦電信詐騙案件，出手迅速是關(guān)鍵。但目前，銀行管理規(guī)定中，主要有三方面因素制約了公安機(jī)關(guān)的快速反應(yīng)。其一，金融部門(mén)現(xiàn)行的有關(guān)規(guī)定，限制異地司法查詢(xún)、凍結(jié)；其二，電子銀行信息的司法查詢(xún)，需到發(fā)卡銀行所歸屬的地市級(jí)分行電子銀行數(shù)據(jù)中心，且查詢(xún)結(jié)果不能實(shí)現(xiàn)即到即得；其三，各家銀行基本不向公安機(jī)關(guān)開(kāi)放其本行銀行卡活動(dòng)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)；在各類(lèi)銀行卡的活動(dòng)數(shù)據(jù)中，公安機(jī)關(guān)僅能通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)公司獲取銀聯(lián)卡的跨行活動(dòng)數(shù)據(jù)，此數(shù)據(jù)的運(yùn)用，仍然需要到開(kāi)戶(hù)銀行或交易發(fā)生銀行落地查證。
（三）取證繁瑣、定性困難、證據(jù)鏈條易缺失
我國(guó)現(xiàn)行法律中沒(méi)有專(zhuān)門(mén)規(guī)定電信詐騙罪，加之電信詐騙面對(duì)的是不特定區(qū)域和不特定對(duì)象，犯罪行為、犯罪工具和犯罪結(jié)果等交織在一起，給偵查、抓捕、取證、定性都帶來(lái)重重障礙，如：公安部牽頭偵辦的“11?30”案件，因所在國(guó)司法體系原因，專(zhuān)案組經(jīng)多方斡旋，突破重重困難，才將臺(tái)灣籍犯罪嫌疑人從菲律賓押送回國(guó)。真正的詐騙核心人員往往位于境外，而目前抓獲的均為一些犯罪團(tuán)伙的底層人員，這些底層人員一般會(huì)以《刑法》第312條掩飾、隱瞞犯罪所得和犯罪所得收益罪之規(guī)定報(bào)捕；如果證據(jù)仍不足的，為打擊和震懾犯罪，還會(huì)選擇報(bào)批勞動(dòng)教養(yǎng)。但是，一旦涉及外國(guó)人時(shí)，就不能適用勞動(dòng)教養(yǎng)，只能釋放。偵辦案件往往是投入大、產(chǎn)出小，形成了對(duì)偵查資源的極大牽制。四、打擊電信詐騙犯罪的措施
從2010年開(kāi)始，重慶市公安機(jī)關(guān)先后投入了大量的警力、物力，成立了多個(gè)專(zhuān)案組進(jìn)行偵辦，共破獲電信詐騙案717起，其中，破年內(nèi)案件15起，破案率僅為0.61%。雖然成功打掉了幾個(gè)犯罪團(tuán)伙，但投入了大量的人力、物力和財(cái)力，打擊到的境外核心人員也少之又少。與國(guó)內(nèi)外電信詐騙團(tuán)伙橫行肆虐、大批不法人員蠢蠢欲動(dòng)相比，我們?nèi)〉玫膽?zhàn)果只能算是冰山一角。因此，警方既要深入研究，科學(xué)部署，加強(qiáng)對(duì)電信詐騙犯罪的打擊實(shí)效，更要強(qiáng)化犯罪預(yù)防，策動(dòng)相關(guān)社會(huì)力量，合力筑牢、完善全社會(huì)共同參與的全方位、立體化防控機(jī)制［4］。
（一）探索打擊電信詐騙的新方法和新機(jī)制
1.建立專(zhuān)業(yè)偵查隊(duì)伍，或改進(jìn)偵查方法，有效應(yīng)對(duì)高發(fā)態(tài)勢(shì)。電信詐騙的職業(yè)化趨勢(shì)十分明顯，建議成立專(zhuān)業(yè)偵查隊(duì)伍以針?shù)h相對(duì)，最大限度地實(shí)現(xiàn)警方的快速反應(yīng)和專(zhuān)業(yè)化程度；同時(shí)，或可參照禁毒等專(zhuān)業(yè)警種的工作方法，視情設(shè)置“偵查圈套”，適度運(yùn)用誘惑偵查手段，通過(guò)偵查經(jīng)營(yíng)來(lái)切實(shí)提高打擊實(shí)效。公安部自2009年6月12日起，部署開(kāi)展了為期四個(gè)多月的聲勢(shì)浩大的全國(guó)范圍內(nèi)打擊電信詐騙犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，取得了良好的效果。僅僅兩個(gè)半月時(shí)間，至2009年8月31日，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共打掉電信詐騙犯罪團(tuán)伙277個(gè)，抓獲電信詐騙犯罪嫌疑人1 469人， 破獲電信詐騙犯罪案件4 836起，追回被騙資金1 900萬(wàn)余元［5］。
2.落實(shí)“落地偵查”協(xié)作機(jī)制。按照公安部提出的設(shè)想，盡快搭建全國(guó)性的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，建立跨區(qū)域協(xié)作共享和快速聯(lián)動(dòng)反應(yīng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)距離網(wǎng)上串并案，同時(shí)落實(shí)各涉案地偵查、抓捕和取證工作，以集約化作戰(zhàn)來(lái)應(yīng)對(duì)電信詐騙的多發(fā)、普發(fā)態(tài)勢(shì)，避免各自為戰(zhàn)、重復(fù)勞動(dòng)。
（二）尋求銀行、電信行業(yè)的最大支持，堵塞可資犯罪利用的漏洞
銀行服務(wù)和現(xiàn)代通信服務(wù)，是電信詐騙高度依賴(lài)的“兩個(gè)支點(diǎn)”，對(duì)該兩個(gè)支點(diǎn)任選其一進(jìn)行打擊，即可斬?cái)嗥滟Y金鏈或技術(shù)鏈，扼殺電信詐騙。因此，警方與銀行、電信兩大行業(yè)的深度合作是打擊電信詐騙的治本之策。其具體操作可從以下幾個(gè)方面入手。
1.簡(jiǎn)化銀行查詢(xún)、凍結(jié)等審批手續(xù)，建立快速反應(yīng)機(jī)制。如我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)已經(jīng)建立起“165反詐騙咨詢(xún)熱線(xiàn)”，受害人一旦受騙，可以在第一時(shí)間通過(guò)165熱線(xiàn)報(bào)警并通知銀行對(duì)涉案賬戶(hù)進(jìn)行凍結(jié)，極大地減少了受害人的損失。
2.搭建制度化、常態(tài)化溝通機(jī)制或平臺(tái)，合力打擊非法營(yíng)運(yùn)的VoIP服務(wù)器、販賣(mài)銀行卡、非法營(yíng)運(yùn)短信群發(fā)、違規(guī)租用通信線(xiàn)路等違法犯罪行為，剪除電信詐騙犯罪的周?chē)巍?/p>
3.加強(qiáng)技術(shù)領(lǐng)域的合作，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化合力管控。如建立基于“黑名單”的電話(huà)語(yǔ)音控制系統(tǒng)。一是公安部門(mén)將掌握的詐騙分子使用的電話(huà)號(hào)碼提供給電信部門(mén)，制成“黑名單”，存入電信部門(mén)提示系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)。一旦發(fā)現(xiàn)有與數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)相同的號(hào)碼撥打居民用戶(hù)電話(huà)，等電話(huà)接聽(tīng)完畢后，這個(gè)系統(tǒng)馬上會(huì)自動(dòng)撥打提示電話(huà)過(guò)去，提醒居民與警方聯(lián)系核實(shí)。二是該系統(tǒng)自動(dòng)檢測(cè)到某一時(shí)間段同一個(gè)電話(huà)集中撥打批量用戶(hù)時(shí)，就將該可疑電話(huà)號(hào)碼記錄下來(lái)，儲(chǔ)存在系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，并隨即向被撥打的電話(huà)用戶(hù)發(fā)出語(yǔ)音提示。例如，江蘇常州警方與電信部門(mén)聯(lián)合開(kāi)發(fā)的一套“防電話(huà)詐騙語(yǔ)音提示系統(tǒng)”，即可自動(dòng)向被“黑名單”撥打過(guò)的電話(huà)用戶(hù)進(jìn)行語(yǔ)音提示：“剛才您接聽(tīng)到的電話(huà)，如涉及電話(huà)欠費(fèi)、銀行卡消費(fèi)轉(zhuǎn)賬等情況，可能是詐騙，請(qǐng)撥打常州市報(bào)警電話(huà)110或電信10000號(hào)進(jìn)行咨詢(xún)?！弊栽撓到y(tǒng)啟用以來(lái)，平均每月成功攔截詐騙電話(huà)近20 000個(gè)，基本實(shí)現(xiàn)了以技術(shù)手段從源頭上阻截詐騙電話(huà)。
（三）加大宣傳力度，增強(qiáng)人民群眾被害免疫力
多管齊下，充分發(fā)動(dòng)各級(jí)各類(lèi)宣傳媒體，對(duì)各階層人民群眾實(shí)現(xiàn)全方位的覆蓋，開(kāi)展電信詐騙預(yù)警宣傳，增強(qiáng)人民群眾自身的防范意識(shí)。
1.依靠電視、電影、廣播、報(bào)紙、雜志等傳統(tǒng)媒體，以滾動(dòng)、連載、專(zhuān)題、專(zhuān)欄等形式，宣傳典型案例，剖析犯罪手法特點(diǎn)，犯罪動(dòng)向，保證宣傳的寬度和廣度。
2.充分利用網(wǎng)絡(luò)、短信等現(xiàn)代通訊技術(shù)，策動(dòng)電信、移動(dòng)、聯(lián)通等運(yùn)營(yíng)商，以群發(fā)手機(jī)短信、群撥語(yǔ)音提示、群發(fā)警示網(wǎng)頁(yè)等方式，加強(qiáng)宣傳的密度。
3.警方應(yīng)當(dāng)以“陽(yáng)光警務(wù)查詢(xún)監(jiān)督系統(tǒng)”建設(shè)工作為載體，加強(qiáng)電信詐騙犯罪的專(zhuān)題宣傳；同時(shí)，適時(shí)開(kāi)展防范電信詐騙宣傳日活動(dòng)，主動(dòng)深入社區(qū)、街區(qū)和機(jī)關(guān)單位，采用派發(fā)宣傳單、組織觀看宣傳視頻、展示繳獲的贓物等直觀的方式，面對(duì)面地接受群眾的咨詢(xún)，向群眾介紹防范電話(huà)詐騙犯罪的知識(shí)，增加宣傳的強(qiáng)度。
4.筑牢柜面警示防線(xiàn)，增強(qiáng)宣傳的針對(duì)性，警方在銀監(jiān)部門(mén)和銀行網(wǎng)點(diǎn)的配合下，對(duì)全市銀行的柜面員工開(kāi)展防范電信詐騙犯罪的專(zhuān)題培訓(xùn)，使每名員工都熟知電信詐騙，從而引導(dǎo)他們?cè)谌粘９ぷ髦?，發(fā)現(xiàn)并主動(dòng)提醒有可能受騙的匯款人員，或是及時(shí)將人員和資金的異動(dòng)情況報(bào)告公安機(jī)關(guān)，盡可能及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件苗頭，防止被騙后果的發(fā)生。
5.警方也可開(kāi)通報(bào)警服務(wù)專(zhuān)線(xiàn)，幫助群眾提高分辨騙局的能力、熟知電信詐騙的犯罪動(dòng)態(tài)、增強(qiáng)自我防范的意識(shí)，如哈爾濱市公安局開(kāi)通的“96345”預(yù)防電信詐騙專(zhuān)線(xiàn)咨詢(xún)服務(wù)報(bào)警電話(huà)，在預(yù)防和打擊電信詐騙中均取得了良好的社會(huì)效果。參考文獻(xiàn)：
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一、存在問(wèn)題
跨國(guó)、跨境電信詐騙屬于智能型犯罪，犯罪分子反偵查意識(shí)強(qiáng)，犯罪手段隱蔽性高、技術(shù)性強(qiáng)，存在取證難、抓捕難、追贓難等問(wèn)題。
（一）因犯罪分子作案手段隱蔽，導(dǎo)致取證難。
犯罪分子僅通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話(huà)或短信等方式與被害人聯(lián)系，不直接見(jiàn)被害人，因此被害人無(wú)法直接指認(rèn)犯罪分子。犯罪分子取得贓款的銀行帳戶(hù)，一般是利用偽造的身份證開(kāi)設(shè)銀行帳戶(hù)，或購(gòu)買(mǎi)以他人名義開(kāi)設(shè)的銀行帳戶(hù)，多帳戶(hù)交替、循環(huán)使用，每個(gè)帳戶(hù)使用時(shí)間較短，甚至僅使用一次后就不再使用，導(dǎo)致跟蹤追查取證困難。犯罪集團(tuán)首要分子幕后操控，指使手下的人或是以較高的報(bào)酬雇請(qǐng)不知情的群眾取得或轉(zhuǎn)移贓款，使得偵查機(jī)關(guān)即便找到相關(guān)線(xiàn)索也很難準(zhǔn)確抓捕。即使抓到了犯罪嫌疑人，獲取的證據(jù)中直接證據(jù)少，間接證據(jù)多，難以形成完整證據(jù)鎖鏈，難以揭示案件全貌。
（二）因犯罪分子流動(dòng)性及反偵查能力強(qiáng)，導(dǎo)致抓捕難。
首先，為了逃避法律或者降低風(fēng)險(xiǎn)，犯罪分子不使用固定電話(huà)，聯(lián)系工具多為無(wú)開(kāi)戶(hù)資料或不以實(shí)名注冊(cè)開(kāi)戶(hù)的手機(jī)或網(wǎng)絡(luò)電話(huà)，因此鎖定具體作案地點(diǎn)與作案人存在很大難度。其次，異地作案、異地詐騙、異地跨行取款的方式，地域流動(dòng)性大，使跨國(guó)、跨境追查犯罪分子的難度加大。再次，犯罪分子彼此間不熟悉，一般使用綽號(hào)或假名單線(xiàn)聯(lián)系，僅和自己的上下家聯(lián)系，導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)很難將涉案人員一網(wǎng)打盡。
（三）因犯罪分子轉(zhuǎn)移贓款迅速，被害人消極報(bào)案，導(dǎo)致追贓難。
首先，犯罪分子使用網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)換器變更電話(huà)號(hào)碼區(qū)號(hào)顯示，達(dá)到被害人接聽(tīng)電話(huà)時(shí)顯示的號(hào)碼均為被害人當(dāng)?shù)靥?hào)碼，無(wú)法識(shí)別犯罪分子所在地域，亦無(wú)通訊記錄可調(diào)取，一旦得手，便會(huì)在極短時(shí)間內(nèi)迅速轉(zhuǎn)移贓款，案發(fā)后難以偵破，難以追回被騙款項(xiàng)。其次，電信詐騙犯罪針對(duì)的是不特定對(duì)象，受害者涉及多個(gè)國(guó)家或地區(qū)，一些被騙金額小的受害者不主動(dòng)報(bào)案，特別是利用與被害人發(fā)生感情糾葛的詐騙案件中，被害人往往基于羞愧或其他多種因素而沒(méi)有報(bào)案，使得詐騙涉案金額難以確定。而取證、追贓困難，導(dǎo)致對(duì)于證據(jù)不足、涉案數(shù)額無(wú)法達(dá)到追訴標(biāo)準(zhǔn)的嫌疑人，只能做存疑不處理。
二、原因分析
一是電信監(jiān)管存在漏洞。網(wǎng)絡(luò)電話(huà)平臺(tái)改號(hào)使多人上當(dāng)。犯罪分子通過(guò)從網(wǎng)絡(luò)電話(huà)平臺(tái)從國(guó)內(nèi)撥打國(guó)外、境外被害人的電話(huà)時(shí)，該平臺(tái)能夠提供改號(hào)服務(wù)，因此其撥打的電話(huà)號(hào)碼能顯示為被害人所在地域的號(hào)碼，使被害人放松警惕。
二是“中間商”利益驅(qū)使。有的掌握網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、設(shè)備、資源的團(tuán)伙，為牟取非法利益，專(zhuān)門(mén)為電信詐騙犯罪分子搭建網(wǎng)絡(luò)電話(huà)詐騙平臺(tái)，提供改號(hào)、群呼群撥、網(wǎng)絡(luò)電話(huà)落地對(duì)接及運(yùn)行維護(hù)等技術(shù)支持。還有“地下錢(qián)莊”打著資金管理服務(wù)的招牌，專(zhuān)門(mén)為犯罪分子提供轉(zhuǎn)移、提取贓款服務(wù)。這些行為是電信詐騙猖獗、難以及時(shí)查處的重要原因。
三是銀行監(jiān)管存在漏洞。被害人一旦將錢(qián)款匯入犯罪分子指定賬戶(hù)，便迅速被轉(zhuǎn)移到外地多個(gè)賬戶(hù)，后被不同人員領(lǐng)取。犯罪分子一般掌握上千張銀行卡用于取贓、轉(zhuǎn)移贓款，均來(lái)自國(guó)內(nèi)不同銀行，通過(guò)非法手段獲得的，如利用一張身份證在各地銀行辦了幾百?gòu)埧?。銀行應(yīng)對(duì)這種批量辦卡的行為予以加強(qiáng)監(jiān)管。
三、對(duì)策建議
一要加大電信、金融等部門(mén)的安全防控力度，規(guī)范銀行的帳戶(hù)管理制度。電信部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)違法短信、不明來(lái)源的電話(huà)及違法網(wǎng)站的監(jiān)管，對(duì)群發(fā)量巨大的短信內(nèi)容進(jìn)行過(guò)濾檢查，通過(guò)屏蔽等技術(shù)切斷違法短信、網(wǎng)站傳播渠道，從源頭上遏制。金融部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)交易異常的銀行帳戶(hù)的監(jiān)管，以及存取款環(huán)節(jié)、特別是自動(dòng)取款機(jī)的錄像監(jiān)控設(shè)備的維護(hù)。
二要加大科技強(qiáng)警與打擊力度，提高案件偵破率。對(duì)該類(lèi)詐騙特別要注重研究、采用、開(kāi)發(fā)與計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)相關(guān)的各類(lèi)行業(yè)產(chǎn)品及電話(huà)定位、追蹤等技術(shù)，以便迅速鎖定作案人員，有效采集與保存相關(guān)證據(jù)。
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伍佳佳，2012年2月考入湖北日?qǐng)?bào)傳媒集團(tuán)荊楚網(wǎng)，分配到總編室工作，2015 年調(diào)入新成立的頻道編輯部，任部門(mén)副主任至今，兼任湖北日?qǐng)?bào)新媒體集團(tuán)第三支部組織委員。截至目前，“拆二代辦養(yǎng)老院”等新聞作品在全國(guó)獲得較大影響。先后獲得湖北新聞獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)（集體），湖北網(wǎng)絡(luò)宣傳好作品獎(jiǎng)，湖北日?qǐng)?bào)傳媒年度好新聞二等獎(jiǎng)、月度好新聞獎(jiǎng)，荊楚網(wǎng)好稿獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)等多項(xiàng)；2014年獲得湖北日?qǐng)?bào)新媒體集團(tuán)最佳新銳獎(jiǎng)、2015年獲得湖北日?qǐng)?bào)新媒體集團(tuán)明星人物獎(jiǎng)、湖北日?qǐng)?bào)傳媒集團(tuán)“先進(jìn)個(gè)人”稱(chēng)號(hào)。
[摘要]隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，個(gè)人信息在多平臺(tái)交互使用中，形成了一種不可逆的累積過(guò)程。個(gè)人信息泄露，導(dǎo)致關(guān)聯(lián)危機(jī)發(fā)生，而電信詐騙就是最為嚴(yán)重的一類(lèi)。打擊電信詐騙，一直被認(rèn)為是公安機(jī)關(guān)的使命，然而，在愈打愈烈的情況下，有必要跳出傳統(tǒng)的邏輯分析框架，重新厘清電信詐騙與信息安全之間的邏輯關(guān)系，轉(zhuǎn)變單一主體破解難題的狹隘空間，構(gòu)建多元主體參與的社會(huì)化治理模式，從而形成“安全為人民，安全靠人民”的良性社會(huì)生態(tài)。
[關(guān)鍵詞]電信詐騙 社會(huì)化治理 信息安全 全民參與
據(jù)新華社報(bào)道，2015年全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立電信詐騙案件59萬(wàn)起，同比上升32.5%，造成經(jīng)濟(jì)損失222億元。2016年1月至7月，全國(guó)共立電信詐騙案件35.5萬(wàn)起，同比上升36.4%，造成損失114.2億元。電信網(wǎng)詐騙已成為危害人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的“毒瘤”。如何根除電信詐騙這一社會(huì)“頑疾”，成為當(dāng)前一道亟待解決的社會(huì)難題。
一、電信詐騙的社會(huì)化治理：一種有效的治理模式
社會(huì)本質(zhì)上是一個(gè)開(kāi)放演進(jìn)、具有耦合作用和適應(yīng)性的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，在這個(gè)龐雜的系統(tǒng)內(nèi)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，都需要及時(shí)予以疏導(dǎo)、縫合。在傳統(tǒng)的觀念里，社會(huì)治理政府主導(dǎo)是主流。但隨著社會(huì)的快速發(fā)展，一些錯(cuò)綜復(fù)雜的問(wèn)題不斷涌現(xiàn)，單靠線(xiàn)性管理模式很難快速給出有效應(yīng)對(duì)方案。因此，有必要引入新的治理模式。
1.電信詐騙的特殊性決定了其治理模式的多元。
電信詐騙是不法分子通過(guò)非法手段，盜用個(gè)人信息，騙取錢(qián)財(cái)。其借助的是電信、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，在實(shí)名制還未全面普及的情況下，其手段還具有較強(qiáng)的隱蔽性。它有別于普通的詐騙，普通詐騙的受害方與施害方是可視或者可識(shí)別的。電信詐騙既關(guān)涉電信企業(yè)，又與銀行有一定的黏度，受害人一旦報(bào)案，又牽涉到公安機(jī)關(guān)。假若受害人身份特殊，譬如學(xué)生，又牽涉了教育部門(mén)。因此，電信詐騙是一種關(guān)乎全民的社會(huì)化結(jié)構(gòu)關(guān)系。這種關(guān)系決定了其參與主體的多元化。
2.多主體合作是治理電信詐騙的最佳選擇。
多主體合作共治是當(dāng)代公共治理理論中較為核心的機(jī)制建構(gòu)與制度設(shè)計(jì)。具體就電信詐騙而言，其問(wèn)題的復(fù)雜性，使得單一行動(dòng)或者決策失效。電信詐騙與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)緊密相連，需要專(zhuān)門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段、偵查辦法、防騙宣傳、輿論監(jiān)督等共同作用。而關(guān)聯(lián)主體的廣泛參與，有利于快速補(bǔ)位，使得失序的社會(huì)關(guān)系逐漸回歸本位。
多主體合作需要價(jià)值觀的引導(dǎo)與重塑，需要構(gòu)建利益趨同的參與機(jī)制，需要共享治理成果。電信詐騙作為全社會(huì)識(shí)別度較高的問(wèn)題，亟需整合社會(huì)資源，多主體互動(dòng)，以實(shí)現(xiàn)社會(huì)秩序良好。
二、電信詐騙社會(huì)化治理的體系構(gòu)建
合作協(xié)商治理是現(xiàn)代社會(huì)治理最主要的特征之一，是治理主體由政府 “本位”向多元轉(zhuǎn)化。電信詐騙作為社會(huì)治理中的特定問(wèn)題，除國(guó)家和政府外，還應(yīng)吸納社會(huì)團(tuán)體、行業(yè)組織、社會(huì)群體等力量共同參與。這種新型的社會(huì)聯(lián)動(dòng)關(guān)系，需要一套完整的體系將其統(tǒng)一。構(gòu)建這樣的內(nèi)容體系，至少需要符合三大要素。
1.全民參與：培育多元化的治理主體。
《2016中國(guó)網(wǎng)民權(quán)益保護(hù)調(diào)查報(bào)告》顯示，54%的網(wǎng)民認(rèn)為個(gè)人信息泄露情況嚴(yán)重，84%的網(wǎng)民曾親身感受到因個(gè)人信息泄露帶來(lái)的不良影響。根據(jù)這份民意調(diào)查，不難看出，民眾對(duì)于信息安全的關(guān)注度空前，個(gè)人信息保護(hù)刻不容緩。而2016國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全宣傳周主題為“網(wǎng)絡(luò)安全為人民、網(wǎng)絡(luò)安全靠人民”，也旨在呼吁全民參與網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)。
除了民眾參與，政府相關(guān)部門(mén)也應(yīng)積極參與。早在2015年6月，國(guó)務(wù)院建立由公安部牽頭，包括、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院等23個(gè)部門(mén)和單位參與的國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議制度。這一多部門(mén)參與的形式，高效，且能形成驚人威懾力。
此外，媒體也應(yīng)發(fā)揮輿論監(jiān)督作用。將電信詐騙作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的報(bào)道工程來(lái)建設(shè)。遇到重大電信詐騙案件，要做好議程設(shè)置，通過(guò)多媒體手段，進(jìn)行有針對(duì)性的傳播。再者，與電信詐騙相關(guān)的企業(yè)，因業(yè)務(wù)原因，天然掌握用戶(hù)信息，更應(yīng)積極參與到保護(hù)個(gè)人信息的行列中來(lái)。
2.成果共享：治理電信詐騙的終極目標(biāo)。
任何治理體系的構(gòu)建，落腳點(diǎn)不僅僅是解決問(wèn)題，還在于在解決問(wèn)題的過(guò)程中，形成的一系列成果要全民共享，切忌人為制造壁壘。否則，會(huì)損害到因共同的目標(biāo)形成的利益聯(lián)盟。利益共享的更高層級(jí)是服務(wù)增效。具體就治理電信詐騙而言，無(wú)論是政府部門(mén)，電信企業(yè)，銀行等，在協(xié)助解決問(wèn)題的同時(shí)，要提高服務(wù)水準(zhǔn)，提升技術(shù)安全級(jí)別。以民生為向度的服務(wù)供給，是實(shí)現(xiàn)各自利益最大化的最好路徑。
譬如銀監(jiān)會(huì)與公安部研究制定的《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》，就明確要求公安機(jī)關(guān)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)已查明的凍結(jié)資金及時(shí)返還受害群眾，同時(shí)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理返還應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢，不得，收取任何費(fèi)用，這就是典型的成果共享。
三、電信詐騙社會(huì)化治理的實(shí)踐推進(jìn)
電信詐騙是社會(huì)“頑疾”，治理起來(lái)必然是一個(gè)長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程。社會(huì)化治理體系的構(gòu)建，最終還是要通過(guò)實(shí)踐去推進(jìn)。除了理論上行之有效的體系構(gòu)建之外，還需要從技術(shù)、管理、立法和輿論監(jiān)督等多個(gè)具體層面著手。
1.技術(shù)引領(lǐng)：大數(shù)據(jù)、實(shí)名認(rèn)證等實(shí)時(shí)反饋。
電信詐騙寄生于移動(dòng)通信和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，那么，回歸到技術(shù)本身，能否通過(guò)更為先進(jìn)的技術(shù)來(lái)阻斷已經(jīng)出現(xiàn)的問(wèn)題？實(shí)際上，很多監(jiān)管難題都是依托技術(shù)進(jìn)步才找到了解決之道。治理電信詐騙，離不開(kāi)以信息化治理為基礎(chǔ)的技術(shù)支撐。
譬如，據(jù)廣州日?qǐng)?bào)報(bào)道，中國(guó)移動(dòng)內(nèi)蒙古有限公司研發(fā)了“詐騙電話(huà)預(yù)警系統(tǒng)”，當(dāng)用戶(hù)接聽(tīng)或撥打疑似涉騙號(hào)碼時(shí)，用戶(hù)的手機(jī)屏幕就會(huì)同步顯示該號(hào)碼已被標(biāo)記為詐騙電話(huà)，提醒用戶(hù)謹(jǐn)慎接聽(tīng)。這種利用大數(shù)據(jù)技術(shù)手段從側(cè)面打擊電信詐騙，見(jiàn)效快、成本低、效率高。
再者，電信、銀行等，要加快推進(jìn)實(shí)名認(rèn)證。進(jìn)一步完善身份信息和證件核驗(yàn)技術(shù)手段。同時(shí)通過(guò)人臉識(shí)別技術(shù)，深化實(shí)名認(rèn)證，讓多重驗(yàn)證聚力，確保個(gè)人信息安全。實(shí)名制只是準(zhǔn)入，之后還需要企業(yè)引入并匿名技術(shù)、數(shù)據(jù)泄露保護(hù)模型技術(shù)，此外，還需要不斷升級(jí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，防止黑客攻擊。
2.法律保障：個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)法規(guī)無(wú)縫銜接。
我國(guó)目前還沒(méi)有《個(gè)人信息保護(hù)法》，因此，有必要針對(duì)電信詐騙，構(gòu)建立法、執(zhí)法、司法三位一體的法律框架體系。建議根據(jù)我國(guó)國(guó)情，盡早推出《個(gè)人信息保護(hù)條例》，明確個(gè)人信息的保護(hù)類(lèi)別，保護(hù)措施等。設(shè)置專(zhuān)門(mén)行政機(jī)關(guān)來(lái)保護(hù)個(gè)人信息，賦予其行政處罰權(quán)。同時(shí)，將個(gè)人信息侵權(quán)案件納入各級(jí)人民法院民事受案范圍，并制定配套的民事賠償制度等。立法、執(zhí)法、司法無(wú)縫銜接，才能確保與電信詐騙相關(guān)的違法行為，有法可依，違法必究。
3.輿論監(jiān)督：媒體作為與公眾參與合力推動(dòng)。
電信詐騙的社會(huì)化治理，還需要引入媒體和社會(huì)輿論監(jiān)督機(jī)制。媒體作為輿論監(jiān)督的主體之一，理應(yīng)時(shí)刻以民生為本。電信詐騙作為危害社會(huì)的毒瘤，媒體作為社會(huì)的“眼睛”，要敢于對(duì)于個(gè)別政府部門(mén)不作為，電信企業(yè)、銀行等不作為，予以曝光，督促其積極作為，共同給力，解決民生頑疾。
媒體可以利用自己的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，就電信詐騙中的熱點(diǎn)，做好議程設(shè)置。此外，可以設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)的防騙APP，開(kāi)辟專(zhuān)門(mén)的通道，收集線(xiàn)索。還可以開(kāi)辟舉報(bào)平臺(tái)，政風(fēng)行風(fēng)熱線(xiàn)，鼓勵(lì)公眾參與。在傳播方式上，可以采取分類(lèi)傳播，定向傳播，譬如，可以與高校合作，社區(qū)合作，制定針對(duì)特定人群的防騙報(bào)道、防騙常識(shí)等。還可以及時(shí)引導(dǎo)輿論，避免因個(gè)別案例而引起的不必要的恐慌。
治理電信詐騙還需要在實(shí)踐中摸索，社會(huì)問(wèn)題通過(guò)社會(huì)化治理模式，必然會(huì)得到有效解決。只是在這個(gè)尋求解決過(guò)程中，需要多方主體參與，達(dá)成共識(shí)。
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[1]謝宗曉、林潤(rùn)輝、王興起：《用戶(hù)參與對(duì)信息安全管理有效性的影響――多重中介方法》，《管理科學(xué)》2013年3期
[2]林元慶：《電子商務(wù)環(huán)境下客戶(hù)信息安全問(wèn)題研究》，《現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)》2016年4期
[3]王菲菲：《公民意識(shí)和網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)督――兼論網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)督影響力》，《新聞前哨》2010年1期
[4]章海寧：《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)通訊中信息安全的保障研究》，《電腦知識(shí)與技術(shù)》2016年13期
[5]葛磊：《電信詐騙罪立法問(wèn)題研究》，《河北法學(xué)》2012年2期
[6]謝連觶骸兜縲耪┢的防控體系研究》，《法制與社會(huì)》2011年14期
【網(wǎng)友熱議】
高霞：徐玉玉事件側(cè)面凸顯公民個(gè)人信息保護(hù)方面還存在漏洞。該事件之所以能成為公眾關(guān)注的焦點(diǎn)，一方面在于其準(zhǔn)大學(xué)生的特殊身份，另一方面則是作為貧困家庭，其生命的隕落，引起廣泛的同情。希望悲劇不再重演，所有與之相關(guān)的部門(mén)能夠從這一事件中看到切實(shí)的社會(huì)管理、公民教育、福利供給的問(wèn)題，并采取有效綜合措施，不斷加以完善。
李歡：電信詐騙、騷擾、推銷(xiāo)是信息時(shí)代的切膚之痛，相信每個(gè)人或多或少都有類(lèi)似的經(jīng)歷，只是有的人警惕性強(qiáng)，置之不理，而有的人因?yàn)槭韬觯袭?dāng)受騙。徐玉玉事件，讓更多的人關(guān)注到信息安全，越來(lái)越多的網(wǎng)民通過(guò)社交平臺(tái)痛陳遭遇，要求徹查電信詐騙，肅清通訊環(huán)境，這對(duì)于信息安全相關(guān)措施、政策法規(guī)的出臺(tái)是一個(gè)很大的觸動(dòng)。
楊虹磊：電話(huà)詐騙案發(fā)生后，一些專(zhuān)家總是提醒人們要提高警惕，注意防范。誠(chéng)然，個(gè)人防范固然重要，但如果本可以從源頭上就堵住電信詐騙，問(wèn)題就能從根源上得到解決。因此，單純的呼吁人們提高警惕來(lái)應(yīng)付日益多變的各類(lèi)詐騙，這無(wú)疑是社會(huì)的一種悲哀，也會(huì)進(jìn)一步稀釋社會(huì)信任度。所以，面對(duì)屢禁不絕，越來(lái)越猖獗的電話(huà)詐騙案，需要制定法律，來(lái)進(jìn)行更細(xì)致的指導(dǎo)和規(guī)約。
李克偉：如果說(shuō)加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)立法，提高人們警惕心和識(shí)騙防騙能力，形成長(zhǎng)效機(jī)制，可讓電話(huà)騷擾、電信詐騙無(wú)機(jī)可乘，那杜絕提供平臺(tái)載體，斬?cái)嘁栏接陔娦牌脚_(tái)的各種灰色“利益鏈條”，避免電話(huà)騷擾詐騙恣意橫行，更是當(dāng)務(wù)之急、重中之重。唯有建章立制，依法確立電信企業(yè)兜底責(zé)任，對(duì)電話(huà)騷擾詐騙造成的消費(fèi)者損害，進(jìn)行違約賠償或者連帶責(zé)任先行賠付，甚至依法進(jìn)行刑事追責(zé)，才能真正起到震懾促動(dòng)效應(yīng)，倒逼電信企業(yè)提升自律、服務(wù)和質(zhì)量意識(shí)，堵住電信運(yùn)營(yíng)管理“漏洞”，進(jìn)而有效防范電信騷擾詐騙愈演愈烈，有效保障人們的正常通訊權(quán)利，維護(hù)好健康安全有序的通信消費(fèi)環(huán)境。
景純：徐玉玉事件雖然是發(fā)生在山東省，但是湖北的媒體也應(yīng)該緊跟熱點(diǎn)，結(jié)合本地實(shí)際，采訪(fǎng)本地受騙者案例，再找專(zhuān)家給予指導(dǎo)，或者通過(guò)深度報(bào)道做調(diào)查和對(duì)策，或者通過(guò)微信、微博、專(zhuān)版等形式介紹防騙知識(shí)。紙媒可以宣傳一些網(wǎng)絡(luò)安全典型，做防騙知識(shí)小貼士等；網(wǎng)媒可以通過(guò)訪(fǎng)談、漫畫(huà)、動(dòng)畫(huà)、H5等形式提醒大眾提高安全意識(shí)。如果可行的話(huà)，也可以開(kāi)發(fā)防騙APP。
而就在此前，中央電視臺(tái)就報(bào)道了這么一件事：遼寧沈陽(yáng)一位70多歲的老人今年1月7日去中國(guó)工商銀行某支行匯款。老人邊打電話(huà)邊匯款，電話(huà)另一頭傳來(lái)南方口音，遙控老人一步步地操作ATM機(jī)匯款。
懷疑老人遇到了電信詐騙，銀行員工趕緊上前阻止，但老人卻十分反感。為了防止老人再次匯款，銀行行長(zhǎng)按下終止鍵取消業(yè)務(wù)，在苦勸40多分鐘無(wú)效的情況下報(bào)了警，并鎖上了銀行大門(mén)，防止老人離開(kāi)去其他銀行繼續(xù)匯款。
銀行不惜關(guān)門(mén)停業(yè)，即便是這樣，也沒(méi)能最終阻止老人的匯款。老人最終想方設(shè)法去別的銀行將40萬(wàn)全款匯出。隨后幾日，這名老人覺(jué)得不對(duì)勁，才去派出所報(bào)了警。
我們一邊憎惡猖獗的騙子，一邊也思考，為什么有這么多人上當(dāng)受騙？為什么那么多高學(xué)歷的人也經(jīng)不住騙子的忽悠？從幾個(gè)層面破解騙術(shù)，預(yù)防受騙，可能是當(dāng)下的務(wù)實(shí)選擇。
終極版“騙術(shù)解密”
誘之以利型
“您中獎(jiǎng)了”——對(duì)于中獎(jiǎng)騙局，必須增強(qiáng)主動(dòng)防范意識(shí)，拒絕不明虛利誘惑。切記，如果對(duì)方提出領(lǐng)獎(jiǎng)要先交費(fèi)，那就把這獎(jiǎng)當(dāng)空氣吧！
“你有筆退稅”——若要拿到退稅，首先要給騙子們匯上一筆手續(xù)費(fèi)。稅務(wù)部門(mén)退稅時(shí)，會(huì)在報(bào)紙、電視等媒體公告，而不會(huì)僅以電話(huà)方式通知。當(dāng)你遇到退稅誘惑時(shí)，可先查閱當(dāng)?shù)孛襟w的相關(guān)信息，并向權(quán)威部門(mén)核實(shí)。
“包你股市賺錢(qián)”——騙子會(huì)先給你一點(diǎn)甜頭嘗嘗。比如，在受害人匯入5萬(wàn)元本金后，騙子會(huì)告訴你賺了4000元，并將其打入賬戶(hù)內(nèi)。再追加投資，就血本無(wú)歸了。
“出售”——以飛機(jī)票、火車(chē)票、二手摩托車(chē)、二手轎車(chē)等為餌最為常見(jiàn)。此外，槍支彈藥、、竊聽(tīng)器等違禁品的虛假信息也屢見(jiàn)不鮮。受害人往往被要求繳納定金或保證金等才能辦理。
“低息免擔(dān)保貸款”——騙子利用的是事主急需流轉(zhuǎn)資金的心理，但貸款還是應(yīng)到銀行信貸等部門(mén)申請(qǐng)辦理，辦理時(shí)應(yīng)先審查對(duì)方資質(zhì)。
愿者上鉤型
“我是房東”——這一招純屬“瞎貓碰到死耗子”，受害人往往是確實(shí)正需要匯款的人。在收到類(lèi)似短信時(shí)，務(wù)必給真正的收款人打電話(huà)確認(rèn)。
“猜猜我是誰(shuí)”——當(dāng)接到自稱(chēng)老朋友的人“猜猜我是誰(shuí)”的電話(huà)時(shí)，要保持高度警惕，核實(shí)對(duì)方身份，不要輕易相信對(duì)方的種種理由而給其匯款，更不可向非自己親友戶(hù)名的賬戶(hù)匯款。
“宮婆重金求子”——千萬(wàn)別以為自己可以“財(cái)色兼收”。發(fā)財(cái)并不容易，太容易得到的財(cái)富，很可能只是個(gè)陷阱。
應(yīng)急決策型
“借我點(diǎn)錢(qián)吧”——網(wǎng)上聊天時(shí)遇到這種情況一定要通過(guò)電話(huà)等通訊方式，與借錢(qián)的“好友”直接核實(shí)，不要輕信網(wǎng)絡(luò)即時(shí)視頻。
“你兒子出事了”——當(dāng)接到子女、親屬被綁架、突發(fā)疾病、遭遇車(chē)禍等電話(huà)時(shí)，不要慌張，要注意直接與子女、親屬聯(lián)系進(jìn)行核實(shí)，不要貿(mào)然匯款。
“你銀行卡被盜刷了”——直接向銀行客服咨詢(xún)，不要通過(guò)詐騙短信提供的聯(lián)系電話(huà)咨詢(xún)。凡以種種借口要求通過(guò)ATM機(jī)操作所謂“遠(yuǎn)端保全措施”、“開(kāi)通網(wǎng)銀”等的，即是詐騙。
“你的網(wǎng)銀需要升級(jí)”——切勿隨意點(diǎn)擊別人發(fā)來(lái)的鏈接。粗一看確實(shí)是某銀行的官網(wǎng)，可事實(shí)上卻多了幾個(gè)字母。點(diǎn)擊“升級(jí)”之時(shí)，其賬號(hào)、密碼等信息已經(jīng)被人利用木馬截獲，賬戶(hù)內(nèi)的錢(qián)早已被人轉(zhuǎn)移。
“你涉嫌洗錢(qián)”——騙子利用改號(hào)軟件將來(lái)電改成“110”等號(hào)碼。目前公檢法等部門(mén)均未設(shè)立“國(guó)家安全賬戶(hù)”等名目的銀行賬戶(hù)，工作人員履行公務(wù)時(shí)，一定會(huì)持相關(guān)法律手續(xù)當(dāng)面詢(xún)問(wèn)當(dāng)事人。
心理防騙
電信詐騙“中招”根源：被引發(fā)焦慮，就可能受騙；大額比小額更容易騙。
如何在心理上預(yù)防受騙？心理咨詢(xún)中心專(zhuān)家劉晏華向大家介紹以下幾點(diǎn)：
受騙因處于某種焦慮中
每個(gè)人都有可能受騙上當(dāng)，無(wú)關(guān)你的職業(yè)、年齡、性格，而只關(guān)乎你是否正處于或被引發(fā)焦慮。一般而言，騙子是廣撒網(wǎng)的，如果恰巧接受者處于騙子描述的情境中，就有可能會(huì)因騙子的話(huà)引起焦慮；一旦有了焦慮，而騙子又恰好能提供消除焦慮的方法，那么受害者就會(huì)不由自主地按照騙子的話(huà)去做，從而受騙上當(dāng)。所以往往大筆金額反而比小筆的更容易被騙，因?yàn)橐鹗芎φ叩慕箲]更大。
最近，一位朋友接到一個(gè)短信：“我是房東，我在外地，這是朋友的電話(huà)，房租請(qǐng)轉(zhuǎn)到以下賬號(hào)……”恰巧這位朋友的房東在前幾日催促過(guò)房租，而朋友也知道房東是個(gè)經(jīng)常需要出差的人，所以毫不猶豫地按短信的提示將房租轉(zhuǎn)了過(guò)去。結(jié)果幾天后，接到房東的電話(huà)，她才知道自己被騙了。因?yàn)檫@位朋友認(rèn)為，別人不會(huì)知道自己正好要交房租?？墒聦?shí)上，詐騙短信往往是群發(fā)的，只要當(dāng)中有一個(gè)人恰好正處于交房租的時(shí)段，就可能上當(dāng)。
家人不要過(guò)分責(zé)怪
應(yīng)該說(shuō)，受騙者出現(xiàn)自責(zé)、焦慮等心理反應(yīng)都是正常的，隨著時(shí)間的流逝，大部分人的這些反應(yīng)會(huì)逐漸淡化。不過(guò)，以下這些做法能緩解并更快地幫助受害者走出心理困境。
1.家人不要責(zé)怪。當(dāng)受害者被指責(zé)的時(shí)候，他會(huì)失去反省能力，也會(huì)激發(fā)他的憤怒，讓他更長(zhǎng)時(shí)間地停留在事發(fā)后的負(fù)面情緒中。
2.將受騙經(jīng)歷合理化。比如，花錢(qián)買(mǎi)個(gè)教訓(xùn)、消財(cái)免災(zāi)等等。
3.化悲憤為動(dòng)力，更加努力工作或賺錢(qián)，來(lái)彌補(bǔ)損失。
4.知會(huì)其他人避免受騙。
就日常生活中如何避免受騙上當(dāng)？專(zhuān)家給了兩個(gè)建議：
凡事慢一拍。遇到令自己焦慮的事情時(shí)，等待半小時(shí)，焦慮會(huì)自然下降，理智就會(huì)抬頭。
與金額相關(guān)的事情，一定知會(huì)其他人。這會(huì)分擔(dān)掉一部分當(dāng)事人的壓力，同時(shí)，另一個(gè)人因?yàn)闆](méi)有身處這一情景中，能比較冷靜而理智地判斷真實(shí)情況。
最后，專(zhuān)家提醒受害者，千萬(wàn)不要讓自己長(zhǎng)期陷入自責(zé)中，這會(huì)令自己持續(xù)處于焦慮狀態(tài)，不僅影響心理健康，也會(huì)影響生理健康，還可能再次陷入騙局中。
機(jī)制防騙
中國(guó)人民公安大學(xué)李玫瑾教授建議：建立轉(zhuǎn)賬程序三方制。
李玫瑾教授認(rèn)為，電信詐騙是專(zhuān)業(yè)設(shè)套、非專(zhuān)業(yè)人來(lái)應(yīng)對(duì)的問(wèn)題，普通百姓很容易掉入騙子設(shè)定好的圈套。關(guān)鍵問(wèn)題是，怎么樣建立一個(gè)安全的金融防控機(jī)制。
騙子抓住人的基本護(hù)財(cái)心理，制造錢(qián)財(cái)不安全的謊境，令人意外而緊張，此時(shí)的被害人被恐懼牽制著，不能放下電話(huà)、不能和周?chē)私涣鳎娫?huà)那頭的騙子又掌握著你的部分信息。賬戶(hù)里錢(qián)多的人，更容易上當(dāng)。
被騙與人的身份、智力等無(wú)關(guān)，有許多知識(shí)分子包括大學(xué)教授、還有商人等受騙上當(dāng)?shù)陌咐?。“曾有一真事，有幾個(gè)農(nóng)民，你扮經(jīng)理我演廠(chǎng)長(zhǎng)，騙了四五個(gè)商人，商人多精明啊還上當(dāng)。我的同行都有被騙的經(jīng)歷，如接到電話(huà)說(shuō)你親屬受傷進(jìn)醫(yī)院做手術(shù)需要匯錢(qián)，結(jié)果匯了，再打親屬手機(jī)，人正在上課呢。騙子的套路很多，會(huì)組合各種各樣的理由，新手法層出不窮?！?/p>
李玫瑾認(rèn)為，與其破解手法，不如建立安全防范的機(jī)制，以不變應(yīng)萬(wàn)變?！艾F(xiàn)在公安機(jī)關(guān)加強(qiáng)宣傳，比如把防騙宣傳廣告張貼在電梯里，被騙的人說(shuō)我在電梯里看過(guò)，沒(méi)想到還是被騙了。因?yàn)轵_術(shù)不斷在變，光靠宣傳、破解騙術(shù)，永遠(yuǎn)是滯后的?！薄拔覀儾荒芸偢隍_子‘屁股’后面解題，而應(yīng)該針對(duì)這種新型且變化多端的犯罪研究對(duì)策，現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展迅速，從電話(huà)到短信，從網(wǎng)絡(luò)到微信技術(shù)的出現(xiàn)，網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、銀行卡，仍會(huì)出現(xiàn)新的欺詐形式的犯罪，而我們現(xiàn)在的銀行還用以前的方式，當(dāng)然就不安全了?！?/p>
李玫瑾建議：重點(diǎn)要研究并完善個(gè)人賬戶(hù)往外轉(zhuǎn)賬時(shí)的一些程序，建立轉(zhuǎn)賬程序三方制，即先進(jìn)入第三方，類(lèi)似于支付寶的付賬方式，付錢(qián)后并不直接打給賣(mài)家，而是由第三方保管；再如支票兌付，需要3天。如果銀行轉(zhuǎn)賬也能用這種方法，3天后到賬，那騙子就騙不了了，因?yàn)楹芏嗍茯_者在3天里會(huì)回過(guò)神來(lái)。
李玫瑾呼吁，與其宣傳不如完善機(jī)制，金融系統(tǒng)應(yīng)該根據(jù)形勢(shì)發(fā)展，建立讓儲(chǔ)戶(hù)放心的保護(hù)機(jī)制。
不過(guò)，學(xué)會(huì)防騙，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我們不能永遠(yuǎn)跟著騙子的腳步走，除了增強(qiáng)自我防范外，銀行在客戶(hù)轉(zhuǎn)賬匯款的過(guò)程中提醒到不到位？怎樣建立一個(gè)安全的金融防控機(jī)制？都是亟待解決的問(wèn)題。
銀行轉(zhuǎn)賬匯款，銀行都應(yīng)該及時(shí)詢(xún)問(wèn)是否認(rèn)識(shí)匯款對(duì)象：匯款前要簽告知單，告知單要求匯款者在匯款前就“你認(rèn)得對(duì)方嗎？對(duì)方是你什么人？你為何要?jiǎng)澘罱o對(duì)方？”等問(wèn)題，以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范的提醒。
當(dāng)前電信詐騙已經(jīng)從多人演戲組團(tuán)忽悠，演變到人機(jī)交互職能詐騙，集團(tuán)化、專(zhuān)業(yè)化、智能化特點(diǎn)明顯，迷惑性更強(qiáng)。這考驗(yàn)的是應(yīng)對(duì)的智慧與制度。同時(shí)，需要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，明確有關(guān)單位應(yīng)對(duì)電信詐騙的職責(zé)，加大問(wèn)責(zé)力度。完善法律對(duì)犯罪的懲戒，提升公安部門(mén)跨省甚至跨國(guó)辦案能力。
